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小钱门 原创 299元“套路贷”利益链:贷款搜索巨头为其导流 畅捷支付提供通道

导语:近日,检查人员注意到,Haodai.com APP闪贷推荐平台上有很多不知名的现金贷款APP,如闪贷医生、神奇钱包、小钱门、花一球、轻松分期、51分期、山涛街、借东风等。其中,小千门、洁东风在犹大投诉网站上被投诉颇多,包括推荐“高利贷”平台、收

近日,检查人员注意到,Haodai.com APP闪贷推荐平台上有很多不知名的现金贷款APP,如闪贷医生、神奇钱包、小钱门、花一球、轻松分期、51分期、山涛街、借东风等。其中,小千门、洁东风在犹大投诉网站上被投诉颇多,包括推荐“高利贷”平台、收取高额手续费等。

公开资料显示,闪贷APP是好贷网旗下的贷款垂直搜索平台。除了闪贷APP,Haodai.com还包括Haodai.com、Haodai.com、信用圈、好贷云金融。

根据田玉娥数据,Haoyou.com已完成四轮融资,融资总额超过6000万美元。投资方包括合力投资、同创叶巍、DCM中国、淡马锡、华创资本和华平投资。

其中,华平投资是一家领先的国际私募股权投资机构,目前管理着超过650亿美元的私募股权资产,总部位于美国纽约,已投资50多家中国企业,包括ZTO运通、蚂蚁金服、CAR Inc、猎聘网、达索汽车等。

中国风险投资公司DCM管理着40多亿美元,投资的中国企业包括无忧未来、58城、快钱、好医生在线、Aauto快手、Pulse等。

为什么经常有人投诉闪贷APP推荐的平台?巡查员看完钱下载了几个APP,发现医生、魔音钱包、小千门等闪贷APP有严重的套路客户。

一、闪借博士

检查人员注意到,Flash Lending博士的《用户评价服务协议》显示,运营主体为齐齐哈尔向日葵网络科技有限公司。然而,审查员并没有在国家企业信用信息公示系统中找到该企业。这也意味着闪借博士涉嫌虚假披露经营主体。

而且在闪贷博士的信息页面,贷款期限仍然可以选择7天、14天、28天。值得注意的是,在央视315晚会曝出“714高射炮”索要更多资金后,各大贷超平台纷纷起飞相关平台。然而,Haodai.com领导下的闪电借贷仍在引导着像“闪电借贷博士”这样的平台的流动。

根据《闪电博士授权扣款服务协议》,在您同意本协议后,平台将委托第三方实体通过银行发起自动扣款,并按照平台规定的资费标准支付服务费299元。请确保银行账户余额充足。

此外,闪借博士的主体变成了长沙汇巨宝电子科技有限公司..工商资料显示,该公司成立于2018年6月13日,注册资本110万元,股东为倪国庆、严建萍。

根据调查数据,倪国庆名下还有4家公司。其中两家公司成立于2018年6月13日,两家公司成立于2018年6月14日。

二、神奇钱包

审查员看完钱后从快贷下载了魔音钱包,但页面显示下载APP是云翔分期,注册认证后尝试申请贷款发现,云翔分期还推荐消费千元纸币、大量纸币、易借卡、云客贷、U cash、淘钱宝等平台。后来巡查员看了钱,从魔音钱包下载了华,最后从华下载了。

值得注意的是,如果不是层层分流——花上千注——简分期),这些app根本无法在app store中搜索到。不难发现,如果没有闪贷引导,用户很难找到这些应用。这些平台打着推荐贷款的幌子,向用户收取高额服务费。

例如《云翔分期扣款服务协议》显示,您同意本协议后,平台将委托第三方实体通过银行发起自动扣款,并按照平台规定的资费标准支付服务费299元。请确保银行账户余额充足。

根据云翔分期“委托支付还款服务协议”,广州林西网络科技有限公司为快贷超级运营商。这也意味着快贷APP推荐的魔术钱包其实是一款云共享分期,它的前身是快贷超人。

工商资料显示,广州林西网络科技有限公司成立于2019年1月6日。法定代表人为杨小林,注册资本1000万元,股东为杨小林、陈先波。根据调查数据,杨小林和陈先波。

不仅如此,他们的搭档还包括颜阳银、任占龙、高志辉、、陈、马庆超。事实上,这群人从2018年底到2019年初,分批注册了数百家企业,他们持有交叉持股,相互关联。

不难发现,这些企业基本都是“空壳”而成立,逃避监管。比如,自筹资金的P2P平台往往利用空壳公司进行投标,而现金贷款往往利用空壳公司作为运营主体。正因为如此,这些企业将无法正常运营,各种问题很快就会出现。以杨小林、陈先波为例,其名下有15家企业、13家企业因无法通过其注册住所或经营场所取得联系,被工商列入经营异常名录。

第三,小钱门

督察在小千门整理完基本信息、工作信息、联系人、银行卡后,点击申请贷款,随后收到银行银联扣款76元。

值得注意的是,小千门披露的《代扣代缴服务协议》并未披露经营主体;不仅如此,小千门在《关于我们》中也没有透露。这不得不让人怀疑小千门是故意隐瞒经营实体名称,试图逃避用户投诉和媒体监督。

检查员注意到76元只是会员服务费。如果需要申请贷款,还应根据贷款金额收取相关服务费。默认选择5000元小额贷款,贷款期限为60天,需缴纳服务费149元;5000元的大额分期付款,贷款期限为12个月,将花费299元。点击“转贷款”,扣448元。

事实上,小千门虽然承诺在借不到钱后申请退款,但其目标是收取更多的服务费。为此,小千门并不在乎客户实际需要借多少、借多久,而是默认推荐大平台,收取高额服务费。

检查员阅读了财务信息,询问了交易细节。交易商户显示“在线支付”,交易渠道显示“无”,交易类型显示“银联在线支付”。为了查询付款人,巡视员看完钱后致电银联客服,得到反馈付款人为北京长捷通支付科技有限公司..

值得注意的是,支付牌照刚刚续签,为了支付顺畅,但却为小千门这样的应用提供了支付渠道。7月10日,常杰支付在官网发布公告称,“央行于2019年7月9日发布公告,允许延续《常杰支付支付业务许可证》,许可证有效期至2024年7月9日,经营范围为全国互联网支付、银行卡收单”。

事实上,涉嫌违规的企业越多,支付公司赚的钱就越多。因此,尽管常杰支付频繁受到处罚,面临被撤销的风险,但仍徘徊在监管红线的边缘。2019年5月14日,常杰支付因违反清算管理规定和《非金融机构管理办法》相关规定,被央行罚款9万元。2019年7月29日,常杰支付因违反银行卡收单业务相关规定,被央行呼和浩特中心支行罚款6万元。

工商资料显示,常杰支付成立于2013年7月29日,法定代表人王文静,注册资本2亿元。其股东为用友网络科技有限公司、长捷通信息技术有限公司..调查数据显示,王文静为常杰支付的实际控制人,合计持股比例为41.84%。

公开资料显示,王文京为用友集团董事长,中关村银行董事,互金平台友金所董事。2019年,王文京以225亿财富入选胡润全球富豪榜第712名,并荣登江西籍首富“宝座”。

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